Panduan Lengkap Refinance Pinjaman Rumah Bank ke LPPSA Untuk Penjawat Awam
Ramai penjawat awam yang sudah membeli rumah melalui pinjaman bank kini mula terfikir:
“Boleh tak saya refinance rumah ni guna LPPSA?”
Jawapannya, boleh! Dan proses ini dikenali sebagai Tebus Rumah dari Bank ke LPPSA (Jenis 5).
Dalam artikel ini, kami akan kongsikan panduan lengkap langkah demi langkah untuk bantu anda faham proses dan strategi refinance rumah sedia ada kepada LPPSA, serta kelebihan yang anda boleh nikmati.
Apa Maksud “Tebus Rumah ke LPPSA (Jenis 5)”?
Jenis 5 merujuk kepada satu kategori pembiayaan LPPSA yang membolehkan penjawat awam membayar semula baki pinjaman perumahan sedia ada di bank dan pindahkan hutang tersebut ke LPPSA.
Dengan kata lain, anda refinance pinjaman rumah daripada bank ke LPPSA.
Kenapa Ramai Penjawat Awam Nak Refinance ke LPPSA?
Antara sebab utama:
✅ Kadar keuntungan LPPSA lebih rendah (sekitar 4.0% setahun, kadar tetap) berbanding pinjaman bank (BLR atau SBR yang berubah-ubah)
✅ Potongan gaji melalui ANGKASA – tak perlu risau terlepas bayaran
✅ Tiada caj penalti awal penyelesaian – sesuai jika anda bercadang untuk jual rumah nanti
✅ Peningkatan kelayakan pinjaman jika gaji anda sudah naik
Refinance ke LPPSA memberi anda lebih ketenangan dan kestabilan dalam mengurus kewangan jangka panjang.
Syarat-Syarat Refinance Rumah ke LPPSA (Jenis 5)
Untuk layak memohon Jenis 5, anda perlu:
- Penjawat awam tetap atau kontrak (tertakluk kelayakan)
- Pinjaman asal dibuat melalui bank atau institusi kewangan
- Hartanah sudah siap dan ada geran individu atau strata
- Ada baki pinjaman yang masih berjalan
- Anda belum pernah guna sepenuhnya kuota LPPSA
Dokumen Penting Yang Diperlukan
Proses tebus rumah ini memerlukan beberapa dokumen penting:
- Salinan Kad Pengenalan
- Slip gaji 3 bulan terkini
- Surat Pengesahan Majikan
- Penyata Pinjaman Sedia Ada dari bank
- Salinan Perjanjian Jual Beli (S&P)
- Salinan geran rumah
- Penyata KWSP (jika guna untuk top-up)
Pihak peguam juga akan bantu sediakan dokumen undang-undang seperti surat penyelesaian awal, perjanjian pembiayaan, dan dokumen pindah milik.
Langkah Demi Langkah Proses Refinance ke LPPSA
Berikut ialah aliran proses yang biasa:
1. Semak Kelayakan & Baki Pinjaman
– Hubungi bank untuk dapatkan penyata penyelesaian awal (redemption statement)
– Semak kelayakan pinjaman LPPSA anda berdasarkan gaji bersih
2. Lantik Peguam Panel LPPSA
– Peguam akan urus proses dokumen dan tuntutan kepada bank
3. Isi Permohonan di Sistem LPPSA
– Permohonan dibuat secara online di laman LPPSA
– Kategori dipilih ialah Jenis 5: Tebus Rumah
4. LPPSA Luluskan & Salur Bayaran
– Selepas permohonan diluluskan, LPPSA akan salurkan bayaran terus ke pihak bank
– Bank akan keluarkan surat pelepasan gadaian (Discharge of Charge)
5. Pindah Milik dan Potongan Gaji Bermula
– Nama LPPSA akan didaftarkan di geran sebagai pemegang gadaian
– Potongan gaji akan bermula mengikut jumlah bayaran ansuran baru
Soalan Lazim (FAQ)
Q: Rumah saya masih dalam tempoh moratorium bank, boleh tebus?
A: Boleh, asalkan dapatkan penyata penyelesaian awal daripada bank untuk tahu amaun penuh.
Q: Boleh ke saya tambah jumlah pinjaman masa refinance ni?
A: Boleh jika kelayakan anda mencukupi. Peguam dan konsultan LPPSA akan bantu strukturkan permohonan.
Q: Apa risiko refinance ke LPPSA?
A: Hampir tiada jika anda rancang dengan betul. Malah, ia beri kestabilan jangka panjang.
Kesimpulan: Refinance ke LPPSA, Pilihan Bijak Untuk Penjawat Awam
Menukar pinjaman rumah dari bank ke LPPSA bukan saja boleh kurangkan bayaran bulanan, malah beri anda lebih kawalan dan ketenangan dari segi aliran tunai dan perancangan jangka panjang.
Yang penting, buat kiraan dengan teliti, semak kelayakan, dan uruskan melalui ejen atau peguam yang berpengalaman.
