Dalam keadaan semasa di mana kadar OPR (Overnight Policy Rate) berubah-ubah dan menjejaskan kadar faedah pinjaman bank, ramai penjawat awam tertanya-tanya: Adakah kadar faedah LPPSA juga akan naik?
Jawapannya: Tidak. LPPSA kekal pada kadar tetap (fixed rate) sebanyak 4% setahun – dan berikut penjelasan lengkap mengapa ia tidak terjejas oleh kenaikan atau penurunan OPR.
Apa Itu LPPSA?
LPPSA atau Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam ialah agensi kerajaan yang menyediakan kemudahan pembiayaan perumahan khas untuk penjawat awam. Ia berfungsi sebagai alternatif kepada pinjaman bank, tetapi dengan struktur, objektif dan mekanisme yang berbeza.
Antara kelebihan utama LPPSA termasuk:
- Tiada caj faedah terkompaun.
- Tiada penalti pembayaran awal.
- Kadar faedah tetap sepanjang tempoh pembiayaan.
LPPSA Kadar Tetap, Bukan Kadar Terapung
Ramai yang keliru antara kadar tetap (fixed rate) dan kadar terapung (floating rate). Untuk lebih jelas:
| Jenis Pinjaman | Kadar Faedah | Terjejas OPR? |
| LPPSA | Tetap (4%) | ❌ Tidak |
| Pinjaman Bank | Terapung (BR + Spread) | ✅ Ya |
Pinjaman bank biasanya menggunakan sistem Base Rate (BR) atau Standardised Base Rate (SBR) yang akan berubah mengikut keputusan Bank Negara Malaysia (BNM) terhadap OPR. Jika OPR naik, kadar faedah pinjaman bank juga naik – menyebabkan ansuran bulanan bertambah.
Sebaliknya, LPPSA menetapkan kadar faedah 4% secara tetap dan tidak berubah dari mula hingga tamat pinjaman, tidak kira bagaimana naik turunnya pasaran kewangan.
Mengapa LPPSA Tidak Terjejas Oleh OPR?
Ini kerana LPPSA bukan institusi kewangan berorientasikan keuntungan seperti bank komersial. LPPSA dibiayai oleh peruntukan kerajaan dan direka khas untuk memberi kemudahan pemilikan rumah kepada penjawat awam, bukan untuk menjana keuntungan daripada margin kadar faedah.
Tambahan pula:
- LPPSA tidak tertakluk kepada struktur pembiayaan bank pusat (BNM).
- Objektif utama LPPSA ialah kebajikan dan kestabilan kewangan sektor awam.
- Struktur “bai’ bithaman ajil” (BBA) dalam LPPSA menetapkan kadar jualan yang telah dipersetujui sejak awal.
Adakah Kadar 4% Itu Masih Relevan?
Walaupun 4% kelihatan tinggi jika dibandingkan dengan kadar promosi sesetengah bank, namun ia lebih stabil, tidak berubah, dan lebih mudah untuk perancangan kewangan jangka panjang. Ini memberi ketenangan minda kepada peminjam kerana ansuran bulanan tidak akan naik secara mendadak jika berlaku krisis ekonomi atau peningkatan kadar OPR.
Bila Patut Pilih LPPSA Berbanding Bank?
Jika anda seorang penjawat awam dan:
✅ Mahukan kepastian ansuran bulanan yang konsisten.
✅ Mahu elakkan risiko kenaikan kadar faedah.
✅ Tidak mahu dikenakan penalti jika buat penyelesaian awal.
✅ Mahukan proses yang lebih mesra penjawat awam…
Maka LPPSA adalah pilihan yang lebih sesuai.
Kesimpulan: Jangan Panik Bila OPR Naik
Kenaikan OPR memang beri kesan kepada pasaran hartanah dan pinjaman bank, tapi ia langsung tidak menjejaskan peminjam LPPSA. Kadar tetap 4% yang ditawarkan sejak hari pertama akan kekal hingga akhir tempoh pinjaman, selagi anda tidak membuat sebarang pembiayaan tambahan atau penyatuan hutang (refinancing).
