Ramai penjawat awam yang mohon pinjaman rumah LPPSA sering keliru tentang perlindungan takaful yang dikenakan bersama pinjaman, iaitu MRTA atau MRTT. Soalan yang selalu kami terima:
- Perlu ke ambil MRTA atau MRTT ni?
- Apa beza dua-dua ni?
- Berapa pula kosnya?
- Boleh masuk dalam pinjaman ke?
Mari kita bongkar satu-satu secara mudah dan ringkas.
Apa Itu MRTA & MRTT?
MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance) dan MRTT (Mortgage Reducing Term Takaful) adalah perlindungan insurans atau takaful yang melindungi baki hutang rumah jika berlaku kematian atau hilang upaya kekal (TPD) kepada peminjam.
Bezanya?
- MRTA: Konvensional (insurans biasa)
- MRTT: Patuh syariah (takaful)
LPPSA hanya menerima MRTT, kerana ia mematuhi prinsip syariah.
Wajib Ke Ambil MRTT Bila Mohon LPPSA?
Ya, wajib.
LPPSA mewajibkan setiap peminjam ambil perlindungan MRTT sebagai syarat pinjaman. Tujuannya adalah untuk melindungi ahli waris peminjam – supaya mereka tidak terbeban dengan baki hutang sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya.
Namun, anda boleh pilih penyedia takaful sendiri, tidak semestinya ikut cadangan ejen bank atau peguam hartanah. Pastikan hanya ambil MRTT yang diluluskan LPPSA.
Cara MRTT Dimainkan Dalam Pinjaman LPPSA
Anda ada dua pilihan:
- Bayar Tunai Sekaligus (Single Contribution)
Anda bayar harga takaful sekali gus di awal, biasanya masa sign loan agreement. - Masukkan Dalam Pinjaman (Financing MRTT)
LPPSA membenarkan kos MRTT dimasukkan dalam jumlah pinjaman, tetapi tertakluk kepada had kelayakan dan margin pinjaman.
Contoh:
Harga rumah: RM350,000
Kos MRTT: RM8,000
Jumlah pinjaman LPPSA: RM358,000 (jika layak)
Berapa Kos MRTT Sebenarnya?
Kos MRTT berbeza-beza bergantung kepada beberapa faktor:
- Umur peminjam
- Jumlah pinjaman
- Tempoh pinjaman (10, 20, 30 tahun)
- Jenis perlindungan (kematian sahaja, atau termasuk TPD)
Sebagai anggaran kasar:
| Umur | Jumlah Pinjaman | Tempoh | Anggaran Kos MRTT |
| 30 tahun | RM300,000 | 30 tahun | RM5,000 – RM7,000 |
| 40 tahun | RM300,000 | 30 tahun | RM8,000 – RM11,000 |
📌 Ini hanyalah anggaran. Dapatkan sebut harga tepat dari ejen takaful yang sah.
Tips Jimat Kos MRTT
- Ambil pada usia muda – lebih murah.
- Bandingkan dari beberapa penyedia takaful.
- Elakkan rider tambahan yang tidak perlu.
- Jangan ambil tempoh yang lebih lama dari pinjaman – contohnya pinjaman 25 tahun, tapi MRTT 30 tahun (tak perlu pun).
Penting Untuk Diingat
✅ MRTT bukan untuk bank. Ia untuk lindungi keluarga anda daripada menanggung hutang rumah yang belum habis bayar.
✅ Pastikan sijil takaful aktif dan diluluskan LPPSA.
✅ Jika buat pembiayaan bersama (joint loan), kedua-dua peminjam wajib ambil MRTT.
Penutup: Jangan Pandang Ringan Perlindungan Ini
MRTT bukan kos tambahan yang membebankan. Ia sebenarnya jaring keselamatan untuk keluarga tersayang. Kematian atau hilang upaya boleh berlaku bila-bila masa. Jika berlaku, sekurang-kurangnya rumah yang anda usahakan tidak akan hilang dari tangan waris anda.
